eTV 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX UltimeNotizieMostra : Fare clic sul pulsante del volume (in basso a sinistra dello schermo del video)
Guestpost

Cosa significa un punteggio di credito equo?

Scritto da editore

Ad ogni cittadino statunitense che ha utilizzato il prestito viene assegnato un punteggio dalla Fair Isaac Corporation, o FICO. Una delle categorie sulla sua scala è conosciuta come "credito equo". Comprende la gamma 580-669. Se guardi la ripartizione, vedrai che questo livello è inferiore a "buon credito". Sì, un totale equo non è il miglior risultato. Perché i consumatori lo ottengono e come puoi migliorare il loro livello?

Stampa Friendly, PDF e Email
  1. Il tuo punteggio è un indicatore vitale. Viene utilizzato da diversi tipi di istituzioni per confrontare i richiedenti in base al merito creditizio.
  2. Puoi essere sicuro che il tuo totale venga preso in considerazione da istituti di credito, compagnie assicurative, proprietari e reclutatori.
  3. Colpisce molte sfere della vita, quindi una posizione più alta nella scala FICO apre molte porte. 

Come funzionano i punteggi

Come VantageScore, la metodologia si basa su una scala da 300 a 850. Questa è suddivisa in diversi segmenti, con "molto scarso" e "discreto" che precedono "buono", "molto buono" ed "eccezionale". Ne bastano ottocento per accedere alle migliori condizioni e servizi. La valutazione si basa sui rapporti compilati dagli uffici nazionali.

Secondo l'ufficio Experian, circa il 17% dei cittadini statunitensi rientra nella categoria. Questi consumatori dovrebbero migliorare la loro posizione per risparmiare denaro e diventare più affidabili agli occhi delle istituzioni. Ciò può essere ottenuto riparando o ricostruendo il punteggio, a seconda dell'accuratezza dei rapporti. 

La riparazione si basa su controversie formali per rimuovere informazioni false dannose. Controlla le ultime recensione di riparazione di credito.com su Credit Fixed per vedere come funziona. Ricostruire implica lavorare con diverse componenti della valutazione FICO, come la dimensione del debito totale. La strategia dipende dagli obiettivi, ad esempio potresti aver bisogno di un livello superiore punteggio di credito per comprare un'auto

I candidati della categoria “equa” sono guardati con sospetto. Il livello influisce sulle condizioni e sull'accessibilità dei servizi di credito, che si tratti di un prestito auto, di un mutuo o di una carta di credito. Più basso è il tuo livello nella gerarchia, più alti sono i tassi di interesse. Se ottieni l'approvazione, prendere in prestito è più costoso che per qualcuno dall'alto. 

Vantaggi di punteggi migliori

L'ascesa nel sistema è importante per il tuo futuro finanziario. Il miglioramento è attraente per milioni di persone. Ecco alcuni dei vantaggi.

  • I tassi di interesse sui diversi tipi di servizi saranno più bassi, il che significa che i prestiti diventeranno più economici.
  • Con tassi più bassi arrivano pagamenti più bassi. Rispettare gli obblighi ogni mese sarà più facile. 
  • Sbloccherai condizioni migliori sulle carte, inclusi interessi zero, offerte e premi.
  • Affittare un appartamento o una casa sarà più facile, poiché i proprietari ti percepiranno come un inquilino più responsabile.

Perché i punteggi diminuiscono?

Poiché il totale si basa sul rapporto, cosa lo influenza esattamente? La metodologia FICO considera cinque aspetti del tuo comportamento di prestito. Ognuno di loro ha un'influenza specifica sul tuo stato. Ecco la ripartizione:

  • pagamenti anticipati (35%);
  • l'importo complessivo dovuto (30%);
  • età dei record (15%);
  • nuovi conti (10%);
  • mix creditizio (10%).

Si noti che diversi metodi di valutazione si basano su componenti diversi, sebbene FICO e VantageScore siano abbastanza simili. Più comunemente, si osservano totali sfavorevoli a causa di un budget inadeguato. Per esempio:

  • Potresti aver mancato di pagamenti in passato. Questo è il tipo di informazione più dannoso, poiché definisce la fetta più grande del punteggio. Di norma, i finanziatori segnalano i ritardi di pagamento 30 giorni dopo la data di scadenza. 
  • Alla fine, il mancato pagamento si traduce in incassi, inadempienze, fallimenti e giudizi civili, che appannano il totale per 7 anni (i fallimenti del capitolo 7 si protraggono per 10 anni).
  • Potresti aver usato troppo dei tuoi limiti. Massimizzare le carte di credito è una pessima idea, in quanto porta il tasso di utilizzo al 100%. Nel frattempo, gli esperti consigliano di utilizzare non più del 10% dei limiti totali.
  • Se hai poca esperienza con il credito, la tua storia è molto breve.
  • I mutuatari che utilizzano solo uno o due tipi di servizi hanno uno scarso mix di crediti. Questo fattore, che è responsabile del 10% del risultato, riflette la tua capacità di gestire diversi tipi di obblighi.
  • Potresti aver contratto troppi debiti.
  • Potresti aver inviato troppe domande in un breve periodo. Lo shopping a tasso è consentito, ma richiedere diversi tipi di prestito ha un effetto negativo, in quanto ti fa sembrare una persona alla disperata ricerca di denaro.

Come posso migliorare il mio punteggio di credito?

Se il tuo punteggio è sceso ingiustamente, correggi tu stesso gli errori di segnalazione o assumi esperti. La riparazione si basa sulle disposizioni del Fair Credit Reporting Act, che obbliga gli uffici a rimuovere tutte le informazioni che non possono verificare. Per aprire una controversia, devi trovare prove e fare copie dei documenti per sostenere la tua richiesta. UN modello è disponibile sul sito web del Consumer Financial Protection Bureau. 

In alternativa, trova un'azienda di riparazione nel tuo stato. I professionisti troveranno incongruenze nei tuoi registri, prepareranno prove e le contesteranno formalmente per tuo conto. Ciò consente di risparmiare tempo, poiché non è necessario navigare tra le leggi o occuparsi della corrispondenza formale. Ogni lettera di contestazione avvia un'indagine interna che dura 30 giorni. Se il Bureau accetta le modifiche, riceverai gratuitamente una copia del rapporto modificato.

Quando il punteggio equo è accurato, non c'è nulla da aggiustare. Invece, guarda i tuoi modelli di prestito per vedere quali elementi di FICO riducono il totale. Ad esempio, potrebbe essere necessario ridurre l'utilizzo pagando alcuni saldi, estendendo i limiti, ottenendo una nuova carta o diventando un utente autorizzato. Gradualmente, il tuo stato migliorerà, sbloccando condizioni migliori per diversi tipi di servizi.

Stampa Friendly, PDF e Email

Circa l'autore

editore

Redattore capo è Linda Hohnholz.

Lascia un tuo commento