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Per quanto tempo i ritardi di pagamento influiscono sul tuo punteggio di credito?

Scritto da editore

Tutti i sistemi di punteggio negli Stati Uniti si basano sulla tua storia creditizia, che è dettagliata nei rapporti ufficiali di Experian, Equifax e TransUnion.

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  1. I pagamenti mancati o ritardati sono gli eventi più dannosi.
  2. Definiscono oltre un terzo del calcolo (35% per FICO e 40% per VantageScore).
  3. Gli effetti dipendono da quanto tempo correggi gli errori. Ecco i fondamentali.

Un pagamento in ritardo diventa insoluto in 30 giorni. Questo è quando deve essere ufficialmente segnalato. Tali elementi rimangono nei registri per 7 anni, fino a quando non scompaiono naturalmente. Gli uffici non rimuovono le informazioni verificabili e non esistono soluzioni alternative. Se il dispregiativo è colpa tua, affronta la musica: non c'è niente che tu possa fare per cancellarla. Se i tuoi problemi finanziari si traducono in un fallimento del capitolo 7, offuscheranno i record e il punteggio per 10 anni.

Quando può essere cancellato

I ritardi di pagamento non scompaiono fino alla scadenza. Non importa quanto sei in ritardo: 30 giorni o 60 giorni. In ogni caso, le informazioni continueranno a influenzare il tuo stato per 7 anni. Tuttavia, i consumatori possono rimuovere i pagamenti in ritardo dal rapporto di credito se sono false. Gli errori di segnalazione sono abbastanza comuni, motivo per cui il settore delle riparazioni è fiorente. Qualsiasi agenzia nazionale può commettere tali errori.

Un'azienda come Legge di Lexington può rilevare errori, raccogliere prove per dimostrarli e aprire controversie formali. Le aziende di riparazione fanno tutto per tuo conto, mentre monitori i progressi attraverso portali o app. Allo stesso tempo, hai il diritto di avviare le controversie da solo, gratuitamente.

Si tratta di un processo impegnativo e dispendioso in termini di tempo, che richiede anche la conoscenza delle leggi sul credito al consumo. Non sorprende che milioni di americani scelgano di farsi riparare i propri punteggi. Secondo la Federal Trade Commission, 20% di consumatori incontrare punteggi ingiusti.

Impatto sul punteggio

Essere in ritardo con un pagamento una volta è più consequenziale di quanto tu possa sperare. Fortunatamente, l'influenza svanisce nel tempo, in particolare se c'è solo un passo falso nei tuoi dischi. In caso di ritardo, rimediare al danno effettuando puntualmente tutti i pagamenti successivi. Questo è assolutamente cruciale.

Si noti che una fattura in ritardo non viene segnalata fino a quando non sono scaduti da 30 giorni. Questo dà una finestra per porvi rimedio. Se effettui il pagamento abbastanza velocemente, non sarà incluso nel tuo passato finanziario. Dopo i primi 30 giorni, è garantito che l'errore influirà sui record e sul punteggio. Le conseguenze possono essere gravi come una perdita di 180 punti! Ecco alcune altre complessità.

● Un ritardo di meno di 30 giorni

Questo è lo scenario migliore. Tali ritardi non vengono segnalati. Anche se dovrai comunque pagare una penale, il danno è ridotto al minimo.

● Un ritardo di 30-59 giorni

Dopo i primi 30 giorni, il dispregiativo appare nei tuoi registri. Allo stesso tempo, devi comunque effettuare il pagamento. Fallo il prima possibile.

● Un ritardo di oltre 60 giorni

Se perdi due date di scadenza di seguito, il tuo rapporto includerà un avviso speciale. Questo aggrava il danno al tuo stato, quindi si immerge più in profondità. Più pagamenti salti, più avvisi vengono aggiunti e più gravi sono le conseguenze. Alla fine, il debito verrà trasferito agli esattori, mentre il creditore originario chiuderà il conto.

Prendere precauzioni

Come puoi vedere, i pagamenti mancanti sono l'errore peggiore che puoi commettere. Alcuni emittenti di carte non ti puniscono per i pagamenti in ritardo (non impongono commissioni), ma ciò non giustifica l'avventatezza. Un comportamento irresponsabile mette a rischio il tuo punteggio.

Questo indicatore non riguarda solo l'indebitamento futuro. Viene anche controllato da assicuratori, reclutatori e proprietari. Dopo i primi 30 giorni di ritardo, l'emittente della carta segnalerà comunque la tua violazione. I seguenti suggerimenti ti aiuteranno a evitare di saltare i pagamenti.

1. Opzioni di pagamento automatico

I pagamenti automatici sono il modo più semplice per prevenire tali errori. Il processo di installazione richiede 1 minuto e garantisce la massima tranquillità. Personalizza i tuoi pagamenti in base ai requisiti e lascia che il sistema gestisca il resto. Tutto quello che devi fare è assicurarti che il saldo sia sufficiente per i pagamenti.

2. Promemoria di pagamento

Non tutti sono a proprio agio con gli addebiti automatici. Invece, puoi creare promemoria del calendario o impostare avvisi. Questo può includere testi ed e-mail. I sistemi possono avvisarti quando l'estratto conto viene ricevuto, quando manca un determinato numero di giorni prima della data di scadenza, quando viene registrato il pagamento, ecc. Questo dipende dall'organizzazione del prestito.

3. Scegli una nuova data di scadenza

È difficile tenere traccia di più pagamenti se sono distribuiti nel corso del mese. Per gestire al meglio i pagamenti, potresti modificare la data di scadenza. Ad esempio, se le bollette sono dovute subito dopo il giorno di paga, è più facile adempiere agli obblighi e tenere sotto controllo le spese.

Conclusione

I ritardi di pagamento sono i denigratori più dannosi sui tuoi rapporti, qualunque sia l'ufficio di presidenza. Influiscono sul punteggio per 7 anni e non c'è modo di eliminare le informazioni verificabili. I consumatori dovrebbero fare attenzione con i loro pagamenti, poiché anche un solo errore inclinerà il punteggio.

Imposta promemoria o pagamento automatico per evitare tali passi falsi. Se il tuo punteggio è ingiusto, elimina gli errori di segnalazione tramite la riparazione. Puoi aprire le controversie da solo o avvalerti dell'aiuto di un'agenzia di fiducia.

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Circa l'autore

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Redattore capo è Linda Hohnholz.

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